Baufinanzierung

Niedrige Zinsen: attraktive Angebote für Ihr Eigenheim

Das Eigenheim lockt: selten war die Baufinanzierung so günstig zu bewerkstelligen, wie heute. Die Kapitalmarktzinsen sind auch aufgrund der Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank auf einem historischen Tief. Durch die Sicherheit der Investition profitieren vor allem Bauherren von niedrigen Zinssätzen. Einige Dinge gibt es bei der Baufinanzierung allerdings dennoch zu beachten, damit der Traum von den eigenen vier Wänden im Barnim in Erfüllung gehen kann. Über die Chancen und Fallstricke der Baufinanzierung kläre ich Sie gerne auf. Ich erstelle Ihnen eine individuelle Finanzierung zum besten Zinssatz.

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Solide Finanzierung: deutsche Bauherren erhalten günstige Finanzierungsangebote

Es spielt keine Rolle, ob Sie sich für einen ganz individuellen Neubau nach eigenen Vorstellungen entscheiden möchten oder ganz einfach ein Haus kaufen, welches Ihnen so gefällt, wie es ist – eine Finanzierung der Immobilie ist fast immer notwendig. Deutsche Bauherren sind bei den Banken beliebt, was ihnen ganz besonders attraktive Konditionen sichert. Um von geringen Zinssätzen profitieren zu können, sollte folgendes beachtet werden:

Kredithöhe richtig ansetzen

Ein Fehler der bei der Baufinanzierung häufig gemacht wird, besteht darin, zu niedrige Kosten für den Hausbau anzusetzen. Neben den Bau- oder Erwerbskosten müssen Notare, Versicherungen oder gegebenenfalls Makler bezahlt werden. Zusätzlich fällt eine Grunderwerbsteuer an, die Sie ebenfalls nicht unterschätzen sollten. Die genaue Höhe dieser Nebenkosten fällt je nach Bundesland unterschiedlich aus, zwischen 9 und 16 % der Erwerbskosten sollten allerdings in jedem Fall einkalkuliert werden. Außerdem kann sich der Hausbau auch im Laufe der Bauphase verteuern, weshalb ein zusätzlicher Puffer empfehlenswert ist.

Richtige Tilgungshöhe wählen

Der erste Schritt der Auswahl der passenden Baufinanzierung besteht darin, überhaupt festzustellen, welche monatlichen Beträge für die Tilgung der Baufinanzierung zur Verfügung stehen. Natürlich sorgt höherer Tilgungssatz dafür, dass die Immobilie schneller in Ihr Eigentum übergeht. Dafür riskieren Sie allerdings auch die Gefahr finanzieller Turbulenzen. Gerade in Anbetracht der aktuell niedrigen Zinsen ist dies kaum lohnenswert, wenn ein zu hoher Tilgungssatz dafür sorgt, dass Sie andere Kleinkredite aufnehmen müssen, die mit weitaus höheren Zinszahlungen behaftet sind.

Langfristige Zinsbindung wählen

Prinzipiell ist eine Baufinanzierung mit kürzerer Zinsbindungsfrist günstiger, als jene mit längerer Zinsbindung. Die Ursache erscheint nachvollziehbar: für die Banken ist eine langfristige Planung schwieriger, ein gewisser Spielraum wird also direkt mit einkalkuliert, um mögliche Zinssteigerungen auszugleichen. Häufig wird Bauherrn dazu geraten, sich nicht zu lange zu binden, um in einigen Jahren wieder vom günstigsten Angebot profitieren zu können. In der aktuellen Niedrigzinsperiode kann davon allerdings kaum die Rede sein: Sie erhalten die Baufinanzierung aktuell zu derart günstigen Konditionen, dass Sie kaum davon ausgehen können, in zehn Jahren vergleichbar attraktive Angebote zur Baufinanzierung zu erhalten. Eine Zinsbindung von 20, 25 oder gar 30 Jahren erscheint als bessere Wahl.

Durch Eigenkapital sparen

Vor einigen Jahren noch war es üblich, eine Baufinanzierung nur mit einem gewissen Eigenkapital in Anspruch zu nehmen. Der Bausparvertrag ist allerdings heute nicht mehr obligatorisch, auch eine Vollfinanzierung ist möglich. Sofern Sie aber ein gewisses Eigenkapital besitzen, welches idealerweise zumindest die Nebenkosten des Baus abdeckt, können Sie viel Geld sparen. Bei der Vollfinanzierung muss mit hohen Zinsaufschlägen gerechnet werden, die die Baufinanzierung ganz erheblich verteuern können.

Fördermöglichkeiten nutzen

Egal ob Sie sich für den Neubau entscheiden oder eine bestehende Immobilie kaufen und womöglich sanieren: eine Vielzahl von Fördermöglichkeiten der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) macht die Baufinanzierung besonders attraktiv. Durch den Bau eines Niedrigenergiehauses oder die energetische Sanierung werden durch die KfW entweder besonders zinsgünstige Kredite oder sogar direkte Förderungen gewährt. Sie sollten in jedem Fall prüfen lassen, ob Sie für die Fördermaßnahmen in Betracht kommen.

Mit der passenden Baufinanzierung ins Eigenheim

Natürlich muss auch bei der Baufinanzierung ein umfangreicher Vergleich der Angebote erfolgen. Aufgrund der hohen Finanzierungssumme wirken sich schon geringe Zinsunterschiede gravierend aus. Daher sollte trotz der aktuell günstigen Angebote die Baufinanzierung nach Ihren Bedürfnissen angepasst sein. Wenn Sie sich für den Bau eines Eigenheims oder den Erwerb einer Immobilie entscheiden, berate ich Sie gerne für ein optimales Finanzierungsangebot, welches Ihren Bedürfnissen entspricht.

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