Unfallversicherung

Grundabsicherung gegen Einkommensverlust

Ein schwerer Unfall kann von einem Moment auf den anderen die gesamte finanzielle Situation verändern. Bleiben dauerhafte körperliche Beeinträchtigungen zurück, können neben zusätzlichen Kosten auch erhebliche Einkommensverluste entstehen. Eine private Unfallversicherung bietet hierfür eine vergleichsweise günstige finanzielle Grundabsicherung.

Im Mittelpunkt steht die Invaliditätsleistung. Bleibt infolge eines Unfalls eine dauerhafte Beeinträchtigung zurück, zahlt die Versicherung abhängig vom Invaliditätsgrad und den vereinbarten Leistungen eine Kapitalzahlung. Bei einer ausreichend hohen Grundsumme und einer leistungsstarken Progression können bei schweren Unfallfolgen auch mehrere Hunderttausend Euro zur Verfügung stehen.

Das Kapital ist grundsätzlich frei verwendbar und kann beispielsweise dazu dienen, Einkommensverluste aufzufangen, laufende finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen, notwendige Umbauten vorzunehmen oder zusätzliche Unterstützung zu finanzieren.

Gerade weil sich mit vergleichsweise überschaubaren Beiträgen hohe Leistungen für schwere Unfallfolgen absichern lassen, gehört die private Unfallversicherung für mich zu den wichtigen Bausteinen der persönlichen Absicherung.

Gesetzliche Unfallversicherung: begrenzter Schutz

Die gesetzliche Unfallversicherung bietet keinen allgemeinen Schutz für sämtliche Unfälle. Sie leistet insbesondere bei Arbeits- und Wegeunfällen sowie bei anerkannten Berufskrankheiten. Ein großer Teil der Unfälle ereignet sich jedoch außerhalb des beruflichen Bereichs – beispielsweise zu Hause, beim Sport oder in der Freizeit.

Bei einem versicherten Arbeits- oder Wegeunfall übernimmt die gesetzliche Unfallversicherung unter anderem Leistungen für medizinische Behandlung und Rehabilitation. Bei dauerhaften Unfallfolgen kann unter bestimmten Voraussetzungen eine Verletztenrente gezahlt werden. Die Höhe richtet sich dabei insbesondere nach dem Grad der Minderung der Erwerbsfähigkeit.

Die private Unfallversicherung ergänzt diesen Schutz entscheidend: Sie gilt grundsätzlich rund um die Uhr und damit auch bei privaten Freizeitunfällen. Entscheidend für die Leistung ist dabei nicht, ob der bisherige Beruf weiterhin ausgeübt werden kann, sondern welche dauerhafte körperliche Beeinträchtigung durch den Unfall zurückbleibt.

Eine private Unfallversicherung kann deshalb gerade dort finanzielle Sicherheit schaffen, wo der gesetzliche Unfallschutz nicht greift oder seine Leistungen nicht ausreichen.

Unfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherung?

Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung sichern unterschiedliche Risiken ab. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet grundsätzlich dann, wenn der versicherte Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft nicht mehr in ausreichendem Umfang ausgeübt werden kann. Dabei spielt es keine Rolle, ob eine Krankheit oder ein Unfall die Ursache ist.

Die private Unfallversicherung knüpft dagegen an eine dauerhafte unfallbedingte Invalidität an. Sie ersetzt deshalb keine Berufsunfähigkeitsversicherung, kann diese aber sinnvoll ergänzen.

Besonders interessant kann die Unfallversicherung auch für Menschen sein, für die eine Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund von Vorerkrankungen, eines risikoreichen Berufs oder sehr hoher Beiträge nicht oder nur eingeschränkt möglich ist. Sie bietet zwar keinen gleichwertigen Ersatz für eine BU, ermöglicht aber zumindest eine vergleichsweise günstige Absicherung schwerer unfallbedingter finanzieller Folgen.

Entscheidend für einen leistungsstarken Vertrag ist vor allem eine ausreichend hohe Invaliditätsgrundsumme. Eine hohe Progression sorgt zusätzlich dafür, dass die Versicherungsleistung bei schweren Invaliditätsgraden überproportional steigt. Bei beispielsweise 100.000 Euro Grundsumme und einer Progression von 500 Prozent können bei Vollinvalidität – abhängig vom vereinbarten Progressionsmodell – bis zu 500.000 Euro ausgezahlt werden.

Neben Grundsumme und Progression sollten auch die Gliedertaxe, der Mitwirkungsanteil bei Krankheiten und Gebrechen, Leistungsverbesserungen bei bestimmten Verletzungen sowie weitere Tarifleistungen berücksichtigt werden. Welche Kombination sinnvoll ist, hängt von der persönlichen und wirtschaftlichen Situation ab.

Gerne unterstütze ich Sie dabei, verschiedene Tarife und Leistungen zu vergleichen und eine Unfallversicherung zusammenzustellen, die zu Ihrem persönlichen Absicherungsbedarf passt.